Открытие расчетного счета для ИП в банке

Индивидуальный предприниматель – лицо, которое занимается предпринимательской деятельностью с целью получения прибыли, прошедшее государственную регистрацию. Основой любого бизнеса являются денежные расчетные операции, которые могут быт наличными или безналичными. Как раз для безналичных операций и потребуется открыть расчетный счет ИП в банке. Сегодня мы рассмотрим, в каком банке завести счет, зачем он может понадобиться и какова процедура его открытия.

Зачем нужен расчетный счет ИП

По закону ИП имеет право осуществлять свою деятельность только на основе наличных денежных расчетов и не открывать расчетный счет в банке. Однако у расчетного счета много преимуществ и все же нужно разобраться, нужен он вам или нет.

Расчетный счет ИП – это счет, открытый на основании банковского счета, предназначенный для совершения денежных операций в рамках предпринимательской деятельности. По существу, такой счет открывается для того, чтобы отграничить потоки движения личных денежных средств от рабочих.

Итак, в каком случае может понадобиться расчетный счет в банке?

  • Если вы собираетесь работать с крупными суммами денег, расчетный счет банке обезопасит ваши средства. Однако помните, что одна сделка (в рамках одного договора) для ИП не может быть на сумму выше 100 тысяч рублей.
  • Если вы собираетесь работать с серьезными и крупными поставщиками, наличие расчетного счета в банке добавит вам солидности и авторитета;
  • Если вы планируете работать с поставщиками с других регионов, придется совершать дистанционные сделки через расчетный счет в банке;
  • Если вы не любите походы в банк и длительные ожидания в очередях, то расчетный счет избавит вас от этой головной боли. Например, заплатить налоги или внести взнос в фонд социального страхования можно через интернет;
  • Наличие расчетного счета в банке увеличивает шансы ИП при получении кредитов на бизнес в случае их необходимости.

При открытии расчетного счета есть и некоторые минусы:

  • Часто взимается ежемесячная абонентская плата за обслуживание расчетного счета или за другие услуги, косвенно касающиеся его, предоставляемые банком;
  • К информации о всех ваших доходах будет иметь доступ налоговая инспекция;
  • В случае нарушения законов и неуплаты налогов, или взносов, или штрафов, налоговый инспектор имеет право заморозить ваш счет или распорядиться частью ваших средств в целях погашения долгов.
  • За нарушение законов, касающихся открытия и обслуживания расчетного счета в банке, предусмотрены штрафы и санкции (незнание этих законов не освобождает ИП от ответственности. Ниже мы рассмотрим их);
  • Необходимость печати. При открытии расчетного счета банки требуют наличие печати, хотя это не предусмотрено законом. Однако при отстаивании своих законных прав на отсутствие штампа, вы можете значительно сузить круг банковских организаций, готовых открыть вам счет на выгодных условиях.

Процедура открытия расчетного счета

Чтобы открыть расчетный счет, нужно прийти в отделение выбранного банка, предварительно собрав все необходимые документы. В разных банках перечень может немного отличаться, но в основном требуются следующие бумаги:

  • заявление в банк на открытие расчетного счета (по форме банка);
  • свидетельство о регистрации ИП с номером ОГРНИП (оригинал или заверенная копия);
  • ИНН (оригинал или заверенная копия);
  • паспорт лица, открывающего расчетный счет (оригинал или заверенная копия);
  • выписка из ЕГРИП (выписка из единого государственного реестра ИП выдается при регистрации ИП);
  • информационное письмо из Росстата с кодами ОКВЭД, полученное заранее по месту жительства;
  • лицензия на деятельность (если выбран лицензируемый вид деятельности ИП).

С этими документами нужно обратиться в банк в отдел РКО (расчетно-кассовое обслуживание).  Вам будет назначен операционист, который проверит полноту и правильность заполнения бумаг и поможет заполнить банковскую карточку.

реквизиты ИП

Документы будут рассмотрены специальной комиссией в течение 3 – 5 рабочих дней, после чего в назначенный день вас пригласят и выдадут справку об открытии расчетного счета. Если были дополнительно оплачены банковская карточка или чековая книжка, они будут выданы вместе со справкой.

С этого момента вы имеете полное право распоряжаться своим счетом и начинать производить расчетно-денежные операции.

ВАЖНО: уведомлять налоговый орган и внебюджетные фонды с мая 2014 года не требуется. Раньше была необходимость отправлять письма в ИФНС, ПФР И ФСС с уведомлением об открытии расчетного счета  в течение 7 дней, и за нарушение законов накладывались штрафы.

Таким образом, процедура открытия расчетного счета достаточно проста. Для этого необходимо правильно заполнить документы  и отнести в выбранный банк. Однако в вопросе выбора банка могут возникнуть сложности, поэтому к данному делу необходимо подойти серьезно и ответственно.

В каком банке отрыть счет

счет в банке для ИП

На сегодняшний день практически любой банк предложит вам открыть расчетный счет, однако тарифы и условия везде разные. Задача ИП правильно выбрать наиболее надежный банк с выгодными условиями предоставления данной услуги. Итак, выбор правильного банка будет зависеть от следующих критериев:

  • репутация и надежность банка.

Это напрямую зависит от возраста учреждения. Не доверяйте молодым организациям, ведь молодой банк может исчезнуть так же быстро, как и появился. Если банку более 15 лет, значит, он надежен. К таким банкам относятся Сбербанк, Уралсиб, ВТБ, Альфа-банк;

  • стоимость открытия и обслуживания расчетного счета.

При желании можно найти банк, который предложит вам бесплатное обслуживание расчетного счета, но на определенных условиях (например, на 1 или 2 года, или при размещении и регулярном поступлении определенной суммы). Но не стоит гоняться за дешевизной, ведь у расчетного счета с платным обслуживанием есть свои преимущества. Внимательно изучите предлагаемый банком тариф, особое внимание обратите на то, какие услуги включены и нет ли среди них лишних ненужных опций;

  • сервис интернет обслуживания.

Очень важен уровень обслуживания интернет-банкинга, потому что он может вам значительно облегчить жизнь. Производить и контролировать все операции по своим денежным средствам можно, не выходя из дома или офиса, через интернет. Поэтому изучите, удобный ли интерфейс, надежный ли сайт, легко ли вам в нем разобраться;

  • изучите размеры комиссий за денежные переводы и снятие наличных.

Это немаловажный момент. Возможно, целесообразно будет завести банковскую карту, привязанную к счету, чтобы переводить на нее деньги и снимать наличные с банкомата без комиссий. Кстати, изучите количество банкоматов и их расположение, есть ли рядом с вами банкоматы обслуживания.

  • узнайте, услугами каких банков пользуются ваши потенциальные крупные партнеры и поставщики.

При переводах со счета одного банка на счет в другом банке часто взимаются большие комиссии. А при расчетах внутри одного банка комиссия минимальна или вовсе отсутствует.

  • узнайте, какие условия выдачи кредитов предлагает выбранный банк и предоставляет ли он льготные условия кредитования своим клиентам.

Часто на начальном этапе развития бизнеса возникает необходимость в дополнительных деньгах. Возможно, потребуется кредит. В любом случае старайтесь мыслить на несколько шагов вперед, и изучите этот момент.

Вот примеры стоимости открытия и обслуживания расчетного счета в некоторых банках:

  • Сбербанк – 4000 руб за открытие счета, рассмотрение в течение 7 – 10 дней;
  • ВТБ 24 – 3500 рублей за открытие р/с;
  • Альфа-банк предлагает программу «Бизнес-старт», в рамках которого расчетный счет открывается и обслуживается бесплатно, интернет-банк — 990 руб, открытие карты – 550 руб;
  • Банк 24 открывает счета бесплатно, пакет обслуживания по тарифу обходится от 300 до 700 рублей;
  • Промсвязьбанк предлагает программу «Мое дело», в рамках которого открывает р/с бесплатно, ежемесячное обслуживание обойдется в 1250 рублей.
  • В разных банках могут проводиться акции. Например, в одно время банке Восточный экспресс действовало предложение: при оформлении кредита на бизнес – расчетный счет в подарок.

Таким образом, выбор банка для открытия расчетного счета является важным мероприятием, к которому необходимо подойти с умом. Если есть время, можно выбрать несколько банков с подходящими для вас тарифами и обзвонить их или посетить лично, чтобы оценить остальные критерии выбора, в том числе уровень обслуживания клиентов и дополнительные услуги. Сам процесс сбора документов и процедура открытия достаточно просты и не вызывают сложностей.